Un împrumut poate să nu fie acordat în ciuda unui istoric de credit impecabil și a unui venit stabil. Motivul refuzului poate fi o sarcină de credit ridicată. Cum să calculați această sarcină și ce indicator va fi considerat ridicat, puteți afla în acest articol.

Sarcina de credit: ce este aceasta?

Sarcina dvs. de credit sau de îndatorare este suma tuturor plăților de împrumut pe care le efectuați într-o lună. Există o diferență între sarcina dvs. reală (cât plătiți acum) și sarcina dvs. potențială (cât veți plăti dacă veți contracta un nou împrumut).

Sarcina de credit ia în considerare plățile pe care le efectuați pentru împrumuturi, credite, carduri de credit și rate. De asemenea, ia în considerare obligațiile dumneavoastră în calitate de garant sau coîmprumutat. Limitele cardurilor de credit pe care nu le utilizați sunt, de asemenea, luate în considerare în calculul posibilelor deprecieri: acești bani sunt la dispoziția dumneavoastră, astfel încât obligația de a-i rambursa poate apărea în orice moment.

Cum se calculează sarcina de credit

Sarcina financiară lunară a obligațiilor de credit se împarte la venitul oficial al lunii și se înmulțește cu 100%. Astfel se obține rata anuală a dobânzii – sarcina datoriei.

Dacă venitul nu este fix, se calculează media ultimelor 6 sau 12 luni.

Dacă plătiți în rate la fiecare două săptămâni, trebuie luate în considerare două plăți la calcularea valorii.

Dacă este vorba de o datorie pe cardul de credit, imaginați-vă că ați cheltuit întreaga limită a cardului de credit și calculați plata minimă necesară.

Cum vă dați seama dacă nivelul creditului dvs. este ridicat sau nu?

În general, dificultățile în obținerea unui împrumut apar atunci când sarcina de credit depășește 50% din venitul lunar. Cu toate acestea, banca poate lua în considerare și alte obligații financiare ale clientului, care de obicei nu au legătură cu sarcina de credit, cum ar fi plata pensiei alimentare.

Cum să solicitați un împrumut cu un nivel ridicat al creditului

Dacă o bancă vă refuză un împrumut din cauza unei sarcini de credit ridicate, există o singură modalitate de a remedia situația: reduceți sarcina.

Cum să vă reduceți gradul de solvabilitate

Cerere de refinanțare

Dacă vă confruntați cu dificultăți financiare, vă puteți refinanța împrumuturile. Este posibil să vi se ofere o plată lunară sau o rată a dobânzii mai mică.

Închideți cardurile de credit

Cardurile deschise cu limite mari vă strică statisticile de credit. Prin închiderea acestora, eliminați o potențială povară. Dacă mai aveți nevoie de un card de credit, puteți contacta banca și reduce limita la nivelul de care aveți nevoie.

Utilizați un co-împrumutat

Dacă contractați un împrumut cu un co-împrumutat, nu numai venitul dvs. va fi luat în considerare în evaluare, ci și venitul lor. Veți împărți povara, astfel încât șansele dvs. de aprobare vor crește.

Creșteți-vă veniturile

Este posibil să nu fi indicat toate veniturile dvs. în cerere, ci doar partea „albă” a salariului, astfel încât povara împrumutului pare prea mare. Banca va lua în considerare și partea „gri” a salariului dvs. dacă furnizați un certificat neoficial de la angajator. Nu vă faceți griji, aceste informații sunt confidențiale.

Unde să obțineți un împrumut dacă sarcina dvs. de credit este încă ridicată

Dacă banca vă refuză un împrumut, puteți încerca să obțineți un microîmprumut. Organizațiile de microfinanțare, spre deosebire de bănci, sunt mai loiale problemelor financiare ale debitorilor. Vi se poate spune că gradul dvs. de îndatorare depășește 50%, dar acest fapt nu este, de obicei, un motiv de refuz.