Nu este neobișnuit să ai o ipotecă și un împrumut (unul sau mai multe). Să aflăm cum să le rambursăm simultan și anticipat.

Cum să plătiți mai multe împrumuturi

Cu cât începeți mai devreme să vă plătiți anticipat împrumutul și ipoteca, cu atât veți economisi mai mult în final. Pentru că, în primul rând, plătiți dobânda, iar apoi corpul împrumutului.

În același timp, nu trebuie să vă grăbiți să rambursați anticipat creditele și ipotecile cu prima ocazie.

Înainte de a începe să plătiți anticipat împrumutul și ipoteca, este mai bine să acumulați o anumită sumă. Deoarece este dificil să ghicești ce se va întâmpla cu situația ta financiară în continuare. Este mai bine să acumulați o sumă de trei până la șase rate lunare și apoi să începeți să efectuați rambursări anticipate.

În funcție de creditul sau ipoteca la care aveți o datorie mai mare, puteți decide asupra planurilor de rambursare. 

De asemenea, ar trebui să vă calculați mai întâi raportul venituri/cheltuieli.

Cum să calculați veniturile și cheltuielile

În primul rând, trebuie să evaluați ce mărime a plăților este mai convenabilă pentru dumneavoastră. În general, această sumă depinde de cheltuielile dvs. regulate. Dacă există o mulțime de cheltuieli și puțini bani liberi rămași, este dificil să plătiți împrumuturile mai devreme.

Dacă doriți să luați un împrumut și luați în considerare diferite opțiuni de termen și rată a dobânzii, un calculator de împrumut vă va ajuta. Puteți găsi astfel de calculatoare pe site-urile web ale băncilor. Acesta vă va arăta care va fi plata în fiecare caz. Calculatorul vă poate arăta, de asemenea, câți bani va trebui să plătiți în cele din urmă pentru întregul împrumut, în funcție de parametrii aleși.

Care ar trebui să fie gradul de îndatorare ideal

Indicatorul gradului de îndatorare este raportul dintre toate plățile împrumutului și venitul total al împrumutatului. Acest indicator nu ar trebui să depășească 50%. În caz contrar, riscul de neplată crește.

Pentru debitori, indicatorul gradului de îndatorare este util pentru că le permite să își evalueze solvabilitatea. Este important să rețineți că 50% este un nivel critic. În mod ideal, plata maximă pentru toate împrumuturile nu ar trebui să depășească 30% din venitul lunar.

Care sunt tipurile de rambursare anticipată

Nu există atât de multe tipuri de rambursare anticipată a creditului ipotecar: integrală și parțială. În primul caz, plătiți întreaga sumă rămasă (banca recalculează dobânda) și împrumutul este închis. 

În cazul rambursării parțiale, depuneți sume mai mari în contul bancar – mai mult decât plata lunară standard. După aceea, sunt disponibile două opțiuni: scurtarea termenului împrumutului sau reducerea ratelor lunare.

Este mai avantajos să scurtați termenul sau să reduceți rata?

Dacă alegeți să scurtați termenul, rata lunară va rămâne aceeași. Veți putea plăti împrumutul mult mai repede. Ca urmare, veți economisi la dobânzi. Iar dacă decideți că este mai convenabil pentru dvs. să faceți plăți mai mici, vă puteți reduce gradul de îndatorare. Cu toate acestea, termenul împrumutului nu va fi mai scurt.

Ce vă trebuie pentru rambursarea anticipată

Pentru rambursarea anticipată parțială a creditului și a ipotecii, alegeți suma de care vă puteți despărți fără consecințe. Banca nu vă va restricționa. Dar mai întâi studiați contractul – dacă nu există penalități sau alte sancțiuni în cazul rambursării anticipate. 

Pentru a rambursa integral ipoteca și împrumutul înainte de termen, citiți secțiunea relevantă din contract. Acordați atenție paragrafelor în care se spune despre valoarea dobânzii care va fi acumulată în perioada până la rambursarea integrală a împrumutului. De asemenea, acordați atenție perioadei pentru care trebuie să notificați banca.

După aceea, contactați banca pentru a vă ajuta să calculați suma pentru rambursarea anticipată integrală și depuneți banii la ora stabilită.