Ce este refinanțarea unui credit în România și este favorabilă? Care sunt avantajele și dezavantajele utilizării acestui serviciu? Va fi util pentru oricine plătește prea mult pentru un împrumut la o rată excesivă sau suferă de un grad ridicat de îndatorare. 

Refinanțarea – ce este? Care este diferența față de un împrumut? 

Este procesul de contractare a unui nou împrumut pentru a vă plăti datoria curentă la o bancă sau la o organizație de microfinanțare. Acesta poate fi utilizat pentru a plăti un împrumut sau o datorie de pe un card de credit. Puteți consolida mai multe datorii într-una singură.  

Acesta este un tip de împrumut direcționat. La refinanțare, banii nu sunt dați împrumutatului – sunt trimiși imediat pentru a-și plăti datoria.

Când merită să refinanțați un împrumut?

Dacă merită refinanțarea depinde de răspunsurile dvs. la cele trei întrebări de mai jos. Acestea vă vor ajuta să înțelegeți dacă refinanțarea împrumutului dumneavoastră are sens.

Condițiile împrumutului dvs. actual sunt favorabile?

Deschideți contractul de împrumut. Pe prima foaie va fi scris costul total al împrumutului – procentul real de supraplată. Comparați rata dobânzii din contract cu ofertele disponibile pe piață. De obicei, băncile vor oferi o rată promoțională, care atrage întotdeauna mai mult decât costul integral al împrumutului.

Dacă doriți să refinanțați datoriile de pe cardurile de credit sau împrumuturile, aici este mai clar. Ratele la aceste produse sunt de obicei mai mari decât la împrumuturi, ceea ce înseamnă că refinanțarea va fi favorabilă. Dar trebuie să luați în considerare și condițiile – împrumuturile sunt de obicei pe termen scurt, în timp ce cardurile de credit sunt pe termen lung. Dacă termenul de refinanțare este mai lung de câțiva ani, s-ar putea să plătiți prea mult.

Beneficiul refinanțării va fi resimțit dacă rata este redusă cu cel puțin 2% pe an. 

Cât timp a trecut de când ați contractat împrumutul actual? 

Nu este rentabil să refinanțați împrumutul (chiar și la o rată a dobânzii mai mică) dacă ați plătit deja o parte semnificativă a dobânzii. În cazul unui sistem de rambursare prin anuități (care este utilizat pentru majoritatea creditelor), cea mai mare parte a dobânzii este plătită la începutul termenului. Până la jumătatea termenului, cea mai mare parte a plății în plus a fost deja plătită băncii, astfel încât diferența de rată nu va fi atât de semnificativă. 

Aveți probleme în a vă plăti împrumutul actual? 

Dacă veniturile dvs. au scăzut și plata lunară a devenit prea mare, atunci refinanțarea este necesară. Aceasta vă va ajuta să vă reduceți plata. Dacă vă refinanțați împrumutul pe un termen mai lung, vă veți reduce plata la un nivel confortabil. Chiar dacă rata dobânzii este ușor mai mare, iar supraplata este chiar mai mare din cauza termenului mai lung, refinanțarea va fi totuși benefică. O astfel de mișcare vă va ajuta să evitați delincvența și deteriorarea reputației financiare. 

Refinanțarea va fi utilă dacă vă ajută să vă reduceți sarcina de credit cu cel puțin 10% din venitul dumneavoastră. 

Ce este mai ușor, mai bun și mai profitabil: refinanțarea sau un nou credit de consum?

Puteți lua un împrumut obișnuit și să îl utilizați pentru a vă plăti singur datoriile. Dar există nuanțe aici. 

Dacă aveți deja un împrumut sau mai multe, va fi dificil să obțineți unul nou. Banca va lua în considerare sarcina de credit existentă. În cazul refinanțării nu va lua în considerare.

Rata de refinanțare poate fi mai mică. Mai ales dacă vorbim despre un credit ipotecar. În plus, rata de refinanțare poate fi mai mică din cauza concurenței dintre bănci. Acestea sunt fericite să primească un client dovedit care a plătit cu fidelitate împrumutul la o altă bancă.

Un împrumut de consum va fi mai convenabil dacă sumele și termenele sunt mici. Banca nu va pierde timpul cu refinanțarea sumelor mici sau a împrumuturilor cu mai puțin de 4-6 luni rămase de plătit. Dacă ați luat un împrumut nefavorabil și doriți să remediați situația, un împrumut de consum poate fi soluția potrivită.